التمويل بالرهن العقاري

الرهن العقاري هو أداة مالية تسمح للأفراد باقتراض الأموال باستخدام ممتلكاتهم كضمان، وتوفر طريقة التمويل هذه حلاً قابلاً للتطبيق لجعل المشاريع مثل شراء منزل حقيقة واقعية، ويمكن للشخص الحصول على قرض باستخدام العقارات كضمان، من خلال تقديم الشخص أصلاً، سواء كان أرضاً أو مبنى، كضمان للقرض، ويمنح المُقرض تمويلا باستخدام هذا العقار كضمان حتى يتم السداد بالكامل.

بمجرد سداد كامل المبلغ، يقوم المُقرض بتحرير الرهن على العقار، وفي حالة وجود مشكلة في السداد، ستقوم مؤسسة الإقراض من الاستيلاء على العقار المرهون، وطرحه للبيع بالمزاد من أجل تسوية القرض.

كيف يعمل الرهن العقاري؟

يستهدف القرض بالرهن العقاري الجميع، سواء كان المقترضين أفرادًا أو محترفين، طالما أنك تمتلك عقارًا واحدًا على الأقل، ومن ثم، فإن أساليب تشغيله تشبه أساليب تشغيل القرض الكلاسيكي، حيث تحدد مؤسسة التمويل مبلغًا ومدة وجدولًا للاستهلاك.

يمكن أن يكون التمويل برهن العقار ثابتًا أو متغيرًا، أو قابلًا للتعديل، أو يتم سداده مبكرًا، أو طويل أو قصير الأجل، ويتناسب المبلغ الممنوح مع صافي قيمة العقار المرهون.

ماذا يحدث إذا حصلت على الرهن العقاري وترغب في بيع العقار المرهون؟

في هذه الحالة، يمكنك سداد القرض المعني مقدمًا بفضل عائدات البيع، أو رهن عقار آخر عن طريق الاستبدال، وعندما يتم سداد قرض الرهن العقاري بالكامل، ما عليك سوى إنهاء الرهن العقاري عن طريق تحريره.

التمويل برهن العقار لا يقتصر فقط على مشروع شراء عقاري، بحكم التعريف، التمويل مقابل الرهن العقاري هو قرض مضمون بالعقارات.

بمعنى آخر يمكن للمالك اقتراض مبلغ من المال من الشركة الممولة لأي شيء آخر غير شراء عقار، طالما أنه يستطيع ربط قرضه بعقار قائم، وبالتالي، يمكن أن يكون تمويل برهن العقار قرضًا استهلاكيًا، أو قرضًا للسيارة، أو قرضًا شخصيًا ،أو قرضًا للعمل، وأي عملية أخرى لا تخالف ما تنص عليه القوانين.

ما الذي يجنيه المقترض من تمويل الرهن العقاري؟

فكرة التمويل برهن العقار هي أحد الحلول المطلوبة عمومًا عند غياب السيولة، وهناك العديد من المزايا لهذا النوع من التمويلات:

  • تتيح القروض العقارية بالرهن الحصول على مبالغ كبيرة لتمويل المشاريع العقارية الكبرى.
  • متاح لأي شخص يمتلك بالفعل عقارات، سواء كانت خاصة أو مهنية
  • نظرًا لآلية الضمان الخاصة به، فإن هذا النوع من الائتمان يتيح لك الفرصة للحفاظ على توازن قوي لأموالك.
  • يمكن أن يكون الحصول على عقار باستخدام التمويل العقاري استثمارًا مربحًا على المدى الطويل

إذا كنت ترغب في الحصول على تمويل عبر رهن العقار، فستقوم مؤسسة القرض أولاً بإنشاء ملف يجمع بين قدرتك على الاقتراض وقدرتك على السداد والقيمة الصافية للعقار المرهون، لن يتم التحقق من صحة القرض إلا إذا كانت جميع العناصر آمنة ومتينة، لذا فإن قرض التمويل العقاري هو بالتأكيد أكثر أنواع القروض العقارية أمانًا في الوقت الحالي.

آلية الحصول على قرض برهن العقار

لكل مؤسسة تمويل قوانين وشروط لا بد من الاطلاع عليها، وعلى العموم هناك نقاط رئيسية مشتركة في التمويلات برهن عقاري:

  • تقييم العقار

 قبل أن تبدأ عملية تقديم طلب تمويل بضمان العقار المرهون، من الضروري أن يتم تقييم الممتلكات الخاصة بك، يستخدم الممولون هذا التقييم لتحديد قيمة العقار والحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك اقتراضه.

  • إعداد الوثائق

اجمع جميع المستندات اللازمة، مثل إثبات الدخل والبيانات المصرفية ومعلومات الملكية.

  • اختيار نوع التمويل بالرهن العقاري

اكتشف برنامج التمويل العقاري الذي تطرحه الشركة الممولة، وتعرف على جميع الخيارات بما في ذلك معدلات الفائدة الثابتة والمتغيرة، وعلى هذا الأساس يمكن اختيار التمويل الذي يناسب وضعك المالي وما تريد أن تفعل بهذا القرض.

  • طلب التمويل

 أرسل طلب تمويل برهن العقار الخاص بك إلى الممولين، وقارن العروض وراجع الشروط بعناية قبل اتخاذ القرار.

  • دراسة الجدوى المالية من تمويل برهن العقار

سيقوم الممول بتقييم قدرتك المالية على سداد القرض، وعليك أن تكون مستعدًا لتقديم معلومات مفصلة عن دخلك وديونك ونفقاتك الشهرية.

  • الموافقة على التمويل

بمجرد الموافقة على طلبك، سيصدر المُقرض خطاب يتضمن تفاصيل شروط القرض، خذ الوقت الكافي لقراءة هذه الوثيقة بعناية.

  • إغلاق الصفقة

يتضمن إغلاق الصفقة التوقيع على المستندات النهائية وتحويل الأموال، كن مستعدًا لدفع تكاليف الإغلاق وتلبية جميع الشروط.

تابعنا على صفحتنا على فيسبوك

تابعنا أيضًا على صفحتنا على إنستغرام

أخبار ذات صلة