القروض العقارية في السعودية.. الخطوات والأوراق المطلوبة
شهد قطاع القروض العقارية في السعودية تطوراً كبيراً، مدفوعاً بالرغبة المتزايدة لدى الأفراد في تملك المنازل والتوسع العمراني، إلى جانب الجهود الحكومية لدعم الإسكان، حيث توفر القروض العقارية حلول تمويلية متنوعة لتلبية احتياجات المواطنين والمقيمين الراغبين في شراء أو بناء عقارات.
ويأتي دور البنوك السعودية بالتعاون مع وزارة الإسكان في توفير هذه القروض بفترات سداد طويلة وفوائد منخفضة نسبياً، بما يتناسب مع قدرة الأفراد على السداد.
جهود الحكومة لدعم القروض العقارية
أطلقت الحكومة السعودية من خلال رؤية 2030 عدة مبادرات لتعزيز سوق الإسكان والقروض العقارية،من أبرزها برنامج “سكني” الذي يوفر تمويلات ميسرة ودعماً للمستفيدين، إلى جانب تسهيلات كبيرة للمطورين العقاريين.
ويتم تقديم دعم برنامج القروض العقارية للمستفيد بعد حصوله على تمويل عقاري من البنوك أو الشركات التمويلية المشاركة في البرنامج، ويقوم صندوق التنمية العقارية بتقديم مبلغ دعم شهري يغطي أرباح التمويل بنسب تتراوح ما بين 35% كحد أدنى و100% كحد أقصى، وذلك بناءً على مصفوفة الدعم المعتمدة، ليتم تحويل مبلغ الدعم مباشرة إلى حساب المستفيد بعد سداده للقسط الشهري المستحق للجهة التمويلية.
شروط الحصول على قرض عقاري
للحصول على قرض عقاري في السعودية، يجب على المتقدمين استيفاء بعض الشروط الأساسية، مثل:
الحد الأدنى للراتب: تختلف البنوك في تحديده، لكنه يتراوح عادةً بين 3,000 و5,000 ريال.
العمر: يجب أن يكون عمر المقترض بين 21 و60 عاماً عند انتهاء فترة السداد.
نسبة التمويل إلى قيمة العقار: تغطي البنوك عادة ما يصل إلى 85% من قيمة العقار.
أنواع القروض العقارية في السعودية
شراء وحدة سكنية جاهزة:
يتيح هذا الخيار للمستفيد شراء عقار جاهز من السوق سواء كان فيلا، شقة، أو عمارة سكنية، أو أحد مشاريع وزارة الإسكان الجاهزة، ويقدم هذا المنتج تمويلًا مدعوم الأرباح يصل إلى 500,000 ريال سعودي، ويتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، يستفيد منه مستفيدو صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان
إقرأ أيضا: ما هو التمويل بالرهن العقاري
مميزات المنتج:
احتساب الدعم كجزء من دخل المستفيد.
مشمول في برنامج ضمانات صندوق التنمية العقارية.
إمكانية تخفيض الدفعة المقدمة من 10% إلى 5% وفق شروط خدمة التخفيض.
إمكانية تغيير قيمة القسط الشهري (رفع أو خفض).
- شروط تخفيض الدفعة المقدمة:
أن يكون هذا المسكن الأول للمستفيد.
أن تكون قيمة الوحدة السكنية 800 ألف ريال أو أقل.
تمويل البناء الذاتي:
يتيح هذا المنتج للمستفيدين الذين يمتلكون أراضي ويرغبون ببناء منازلهم حسب رغبتهم الخاصة. يتم تقديم التمويل على دفعات تتوافق مع مراحل البناء، ويصل التمويل المدعوم إلى 500,000 ريال سعودي، وهو متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
شراء وحدة سكنية قيد الإنشاء:
مميزات المنتج:
احتساب الدعم كجزء من دخل المستفيد.
مشمول في برنامج ضمانات صندوق التنمية العقارية.
استلام التمويل على دفعات بناءً على تقدم البناء.
متاح تغيير قيمة القسط الشهري (رفع أو خفض).
يستفيد المستفيد من هذا المنتج لشراء عقار قيد الإنشاء أو على الخارطة، مثل الفلل أو الشقق أو التاون هاوس. يتم تقديم تمويل مدعوم الأرباح يصل إلى 500,000 ريال سعودي، متوافق مع الشريعة الإسلامية، لمستفيدي صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان.
إقرأ أيضاً : من هم قادة الشركات العقارية في المنطقة العربية؟
منتج أرض وقرض:
مميزات المنتج:
احتساب الدعم كجزء من دخل المستفيد.
مشمول في برنامج ضمانات صندوق التنمية العقارية.
متاح تقسيط الدفعة المقدمة.
يمكن تخفيض الدفعة المقدمة من 10% إلى 5% وفق شروط خدمة التخفيض.
متاح تغيير قيمة القسط الشهري (رفع أو خفض).
يتيح هذا الخيار للمستفيدين بناء منزلهم على أرض مملوكة لوزارة الإسكان تم تخصيصها لهم. يتم تقديم التمويل على دفعات نقدية حسب مراحل البناء، مع تمويل مدعوم الأرباح يصل إلى 500,000 ريال سعودي، ومتوافق مع الشريعة الإسلامية.
مميزات المنتج:
احتساب الدعم كجزء من دخل المستفيد.
مشمول في برنامج ضمانات صندوق التنمية العقارية.
استلام التمويل على دفعات حسب تقدم البناء.
منتج رهن العقار
يتيح هذا المنتج للمستفيدين الذين يمتلكون عقارًا سكنيًا، رهن العقار للحصول على مبلغ تمويل دفعة واحدة.
مميزات المنتج:
احتساب الدعم كجزء من دخل المستفيد.
يمكن تغيير قيمة القسط الشهري (رفع أو خفض).
التحديات والفرص
على الرغم من الجهود الكبيرة المبذولة، لا يزال هناك بعض التحديات التي تواجه قطاع القروض العقارية، مثل:
ارتفاع أسعار الأراضي والعقارات: مما يزيد من حجم القروض المطلوبة.
القدرة على السداد: حيث يواجه بعض الأفراد صعوبة في الالتزام بالدفعات الشهرية في ظل الظروف الاقتصادية المتغيرة
وفي المقابل توفر القروض العقارية فرصاً للأفراد لتملك مساكنهم الخاصة، وهو ما يتماشى مع الطموحات الوطنية لرفع نسبة التملك بين السعوديين.