عقوبة عدم سداد البطاقات الائتمانية في السعودية والإجراءات المتخذة بحق المتأخرين
تُعَدّ البطاقات الائتمانية وسيلة مريحة للدفع، لكنَّها تصبح عبئًا ماليًا إذا لم يتم سداد مستحقاتها في الوقت المحدد، وفي السعودية يترتب على عدم سداد البطاقات الائتمانية عقوبات تؤثر على السجل الائتماني للعميل تصل إلى إيقاف الخدمات أو الملاحقة القانونية. في هذا المقال، نستعرض العقوبات والإجراءات التي تتخذها المصارف ضد المتأخرين عن السداد، بالإضافة إلى الحلول المتاحة لتجنب هذه المشكلات المالية.
عقوبة عدم سداد البطاقات الائتمانية في السعودية
جميع المصارف حين تمنح بطاقة الائتمان لأحد العملاء تُوَقِّع معه عقدًا يتضمَّن كافة الشروط والأحكام المتوجبة على استعمال البطاقة، وعلى رأسها العقوبات المفروضة في حالة عدم سداد البطاقات الائتمانية، وذلك على النحو الآتي:
- فرض غرامة مالية بحق العميل في حال تأخره عن دفع المبالغ المستحقة بموجب البطاقة.
- يحق للمصرف تحديث سجل العميل الائتماني ووضعه على القائمة السوداء، وهي قائمة العاجزين عن الدفع، وإبلاغ الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية بذلك، وذلك في حالة عدم قيام العميل بالدفع رغم فرض غرامة مالية بحقه.
- منح العميل مدة 30 يوماً للدفع؛ فإذا انقضت تلك المدة ولم يقم بدفع المطلوب، فإنَّ سجله الائتماني سيتم تعميمه على كافة المصارف في السعودية لتحذيرهم من التعامل معه، وقد يتم اتّخاذ قرار بعدم التعامل معه بشكل نهائي.
- في حالة مضي 3 أشهر على عدم السداد، فإنَّ المصرف يقوم بإنذار العميل كتابياً إلى عنوان إقامته بخصوص ضرورة دفع المستحقات، فإذا لم يستجِب يتم تجميد رصيده لدى المصرف بشكل نهائي.
- بعد أن يتم تنفيذ العقوبات المقررة بحق العميل، فإنَّ أمر عدم سداد المستحقات من قبل العميل يبقى مُعَلَّقاً حتى يتم السداد، بعدها يقوم البنك بتحديث بيانات العميل وإعلام باقي المصارف بذلك، فتعود للعميل صلاحية استخدام البطاقة الائتمانية.
اطّلع أيضًا على شروط وأنواع بطاقات الائتمان في السعودية
هل عدم سداد البطاقات الائتمانية يسبب إيقاف الخدمات؟
عدم الوفاء بالالتزامات المفروضة على العميل وفقاً لشروط وأحكام البطاقة الائتمانية يمنح المصرف الحق في اتخاذ كافة الإجراءات المنصوص عليها والتي ذكرناها سابقًا، وإنّ أخطر أمر يواجهه صاحب البطاقة الائتمانية هو ما يتعلق بإيقاف خدمات البطاقة، حيث يتركه هذا الأمر في مهب الريح، خاصةً إذا كان مسافراً إلى دولة أخرى، أو إلى مدينة أخرى في المملكة.
لذلك نلاحظ أن بعض المصارف، ومن باب كسب ثقة المتعاملين معها، لا تقوم بإيقاف الخدمات بل تمتنع عن دفع المبالغ الزائدة عن سقف الائتمان فقط. وعمومًا، يُسمح للبنك أو الجهة التي أصدرت بطاقة الائتمان بإيقاف خدمات البطاقة بشكل نهائي في حال تمّ انتهاك بعض المخالفات، منها ما يأتي:
- عدم سداد العميل لأقساط البطاقة لمدة ثلاث مرات متتالية.
- استخدام العميل للبطاقة الائتمانية في عمليات مشبوهة أو غير قانونية.
- احتياطات لحماية البطاقة الائتمانية.
الإجراءات التي تقوم بها المصارف في حالة عدم السداد
تقوم مصارف المملكة عمومًا بتطبيق الإجراءات الآتية في حالة عدم سداد العميل لمستحقات البطاقة الائتمانية:
- إلغاء أو إيقاف خدمات بطاقة الائتمان، سواء كان ذلك مُرفقًا بإشعار العميل أو دون إشعاره.
- تسجيل نقطة سلبية على العميل تؤثر مستقبلاً على إمكانية استفادته من الخدمات الائتمانية لدى المصرف.
- استخدام كافَّة الطرق القانونية المشروعة لاتخاذ ما يلزم من رفع دعاوى قضائية أمام المحاكم السعودية لملاحقة العميل كمدين يمتنع عن الدفع، في حال تطلّب الأمر ورغب المصرف بذلك.
- فرض غرامات مالية وغرامات على التأخير، مما يجعل المبلغ في زيادة مطّردة، وهذا حق مشروع للمصرف.
- يتحمل العميل أي خسارة ناجمة عن فقدان أو سرقة البطاقة الائتمانية.
تعرّف أيضًا على نقاط المكافآت على بطاقات الائتمان
كيفية سداد مستحقات البطاقة الائتمانية
بعد أن تعرَّفنا على عقوبة عدم سداد البطاقات الائتمانية في السعودية، دعونا نتعرف على أهمّ الطرق والحلول المٌتَّبَعة في سداد البطاقة الائتمانية في السعودية، وهي كما يأتي:
سداد البطاقة الائتمانية من خلال الخدمة الهاتفية البنكية
إذا أردت سداد البطاقة الائتمانية عبر الخدمة الهاتفية البنكية اتّبع الخطوات الآتية:
- اتصل برقم خدمة العملاء الخاص بالبنك المصدِّر للبطاقة.
- اختر الرقم (1) للوصول إلى حساباتك والبطاقات الائتمانية.
- أدخل رقم بطاقتك الائتمانية ورقم جوالك للتَّحَقُّق من الهوية.
- تعيين رقم سري خاص بالخدمة البنكية الهاتفية، وتتكوَّن من 4 أرقام.
- اختر الرقم (2) للاستفادة من خيارات البطاقات.
- اختر الرقم (2) مرة أخرى لسداد مبلغ البطاقة الائتمانية المُسْتَحق.
- اتَّبع الإرشادات المقدَّمة لإدخال المبلغ المطلوب وتأكيد عملية الدفع.
سداد البطاقة الائتمانية من خلال الصراف الآلي
في حال صدرت بحقّك عقوبة عدم سداد البطاقات الائتمانية وقرَّرت السداد من خلال الصراف الآلي، اتّبع الخطوات الآتية:
- توجَّه إلى أقرب صرَّاف آلي تابعة للبنك الذي استخرجت منه البطاقة.
- اختر اللغة العربية للمتابعة.
- انقر على خدمة تسوية البطاقة الائتمانية.
- قُم بإيداع المبلغ المُستحق على البطاقة.
- اختر تأكيد جميع المعلومات وسيتم خصم المبلغ المستحق.
سداد بطاقات الائتمان عند السفر من السعودية
إذا غادر حامل البطاقة المملكة بشكل نهائي وكان عليه مبلغ مُستحق للبطاقة الائتمانية، في هذه الحالة يتوجّب عليه سداد مختلف المبالغ المستحقة على البطاقة قبل خروجه حتى لا يتعرض للمساءلة وليتجنّب أي عقوبة ناتجة عن عدم سداد البطاقات الائتمانية. لكن في حال كان خروج العميل مؤقَّتًا، حيث يُخطط للعودة مرة أخرى للمملكة، فيمكنه تأجيل عملية سداد البطاقة الائتمانية لحين عودته للسعودية.
عدم سداد البطاقات الائتمانية في السعودية قد يؤدي إلى تبعات قانونية ومالية تؤثر على المستقبل الائتماني للفرد، لذلك يُنصح بالالتزام بالدفع في المواعيد المحددة أو البحث عن حلول بديلة لتجنُّب العقوبات.
كيف تربط بطاقتك البنكية بالموبايل؟ اطّلع على كافة الخطوات