كيف تختار بطاقة الائتمان الأنسب لحياتك المالية في السعودية؟
أصبحت بطاقات الائتمان عنصرًا أساسيًا في الحياة المالية اليومية في المملكة العربية السعودية، إذ تمنح الأفراد مرونة في الشراء وسهولة في السداد، لكنها في المقابل تتطلب وعيًا تامًا بشروطها وآليات استخدامها. سواء كنت تفكر في الحصول على بطاقة جديدة أو تسعى لفهم الفروقات بين أنواع البطاقات المتوفرة، فهذا الدليل يقدّم لك كل ما تحتاج لمعرفته حول بطاقات الائتمان في السعودية.
ما هي بطاقة الائتمان وكيف تعمل؟
بطاقات الائتمان تصدرها البنوك لعملائها وللأشخاص الراغبين في الاستفادة من خدماتها المصرفية، ويتم استخدامها في منافذ البيع بالتجزئة العادية والمتاجر عبر الإنترنت، أو صرفها نقدًا، ويكون لها سقف ائتماني لا يمكن تجاوزه.
هذه البطاقات تعطي صاحبها فرصة لسداد الدين أو الأموال المصروفة من البطاقة ضمن فترة زمنية محددة دون الحصول على نسبة معينة يحددها البنك أو المؤسسة المالية المصدرة لهذه البطاقة، وفي حال تجاوز المدة المحددة دون إيفاء المبلغ المصروف من قبل العميل تبدأ النسبة بالتراكم على المبلغ المصروف.
شروط الحصول على بطاقات الائتمان في السعودية
للحصول على بطاقة ائتمان في السعودية، هناك بعض الشروط الأساسية التي يجب أن تستوفيها، وهي:
- وجود هوية وطنية سارية للمواطن أو إقامة وجواز سفر ساريين للمقيم.
- تحويل الراتب إلى حساب بنكي سعودي.
- حد أدنى للراتب الشهري يبلغ 4000 ريال سعودي.
- سجل ائتماني جيد.
- شهادة راتب مصدقة من الغرفة التجارية.
- كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر.
الرسوم السنوية على بطاقات الائتمان في السعودية
تفرض بعض البنوك رسومًا سنوية مقابل استخدام البطاقة، والتي قد تتراوح بين 50 إلى 700 ريال، بينما تُعفى بعض البطاقات من هذه الرسوم، خصوصًا تلك التي لا تقدم مزايا إضافية، وغالبًا ما ترتبط الرسوم المرتفعة بالبطاقات التي توفّر مزايا مثل برامج المكافآت أو استرداد النقود.
قد ترغب في معرفة الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم المباشر
كيفية الحصول على بطاقة ائتمان
هناك العديد من الطرق التي يمكنك من خلالها التقدم للحصول على بطاقة ائتمان في المملكة العربية السعودية؛ حيث يمكنك مثلًا الذهاب إلى فرع البنك الذي تتعامل معه أو التقديم عبر الإنترنت، وبمجرد تحديد أفضل طريقة بالنسبة لك ستحتاج إلى تقديم المستندات المطلوبة، والتي تم ذكرها آنفًا.
بعد مراجعة الطلب من قبل البنك، والتي قد تستغرق عدة أسابيع، يتم تحديد الحد الائتماني غالبًا بنسبة تتراوح بين 150% و200% من الراتب الشهري.
ستتلقى إشعارًا عبر رسالة نصية قصيرة بمجرد الموافقة على طلب بطاقة الائتمان الخاصة بك، وفور استلامها يمكنك تفعيل بطاقتك عن طريق زيارة الصراف الآلي أو استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
اقرأ أيضًا: مزايا تحصل عليها من استخدام بطاقات الائتمان
نصائح قبل الحصول على بطاقات الائتمان
قبل اتخاذ قرار بشأن الحصول على بطاقة ائتمان، يجب أن تأخذ بعض النصائح بعين الاعتبار لضمان استخدامها بطريقة مثلى:
- عدم استخدام بطاقة الائتمان في عمليات الشراء التي تتجاوز إمكاناتك.
- يُفضّل استخدام البطاقة لشراء منتجات يمكنك سداد قيمتها لاحقًا بسهولة.
- من الممكن امتلاك أكثر من بطاقة، شرط الالتزام بالسداد الكامل شهريًا.
- البطاقات المتعددة قد تحسّن من تصنيفك الائتماني، لكن كثرة البطاقات قد تؤثر سلبًا على تقييم المقرضين.
- اقرأ شروط وأحكام البطاقة بدقة قبل التقديم.
- إذا واجهت صعوبة في الحصول على بطاقة تقليدية، فكّر في بطاقة ائتمان مؤمنة.
أنواع البطاقات الائتمانية المتوفرة في السعودية
تُتاح المملكة العربية السعودية العديد من أنواع بطاقات الائتمان التي تتناسب مع مختلف الاحتياجات. إليك أبرز الأنواع المتاحة:
- بطاقات الائتمان المتوافقة مع الشريعة الإسلامية
تتبع مبادئ التمويل الإسلامي ولا تتقاضى فوائد أو رسوم، وبدلاً من ذلك، تستخدم آلية تقاسم الأرباح على أساس عقود المرابحة أو التورق، وهي مناسبة للذين يريدون تجنب التعاملات الربوية.
- بطاقات ائتمان السفر
تقدم مزايا ومكافآت متعلقة بالسفر، مثل الوصول إلى صالة المطار، وتأمين السفر، والخصومات على الرحلات الجوية والفنادق، والقدرة على كسب الأميال الجوية.
- بطاقات ائتمان الاسترداد النقدي
تقدم نسبة من الاسترداد النقدي لكل عملية شراء تقوم بها باستخدام بطاقتك، علمًا أنّ مبلغ الاسترداد النقدي يختلف حسب فئة الإنفاق.
- بطاقات المكافآت الائتمانية
تقدم نقاطاً أو مكافأة مقابل كل عملية شراء تقوم بها باستخدام بطاقتك، ويمكنك استبدال نقاطك أو مكافاتك بمكافآت متنوعة، مثل بطاقات الهدايا والبضائع والقسائم وما إلى ذلك، وتعد مناسبة للذين يرغبون في الحصول على قيمة أكبر من إنفاقهم.
اقرأ المزيد حول نظام نقاط المكافآت على بطاقات الائتمان
المقارنة بين بطاقات الائتمان في السعودية
عند اختيار بطاقة ائتمان، هناك عدة عوامل يجب أخذها في الحسبان للمقارنة بين الخيارات المتاحة. إليك أهم النقاط:
- الرسوم السنوية
هي المبالغ التي يُطلب منك سدادها سنويًا مقابل استخدام بطاقة الائتمان، لكن بعض البطاقات تقدم إعفاءً من هذه الرسوم في السنة الأولى، أو تمنح خصمًا إذا استوفيت شروطًا معينة، ومن الأفضل اختيار بطاقة برسوم سنوية منخفضة أو بدون رسوم، ما لم تكن المزايا التي توفرها تفوق تكلفة الرسوم.
- سعر الفائدة
هي النسبة المئوية التي تدفعها على الرصيد المستحق على بطاقتك الائتمانية كل شهر، علمًا أنّ بعض بطاقات الائتمان تقدم معدل فائدة بنسبة 0% لفترة محدودة أو على معاملات معينة.
- برنامج المكافآت
يسمح لك بكسب مكافآت مقابل استخدام بطاقتك الائتمانية، وقد تقدم بعض برامج المكافآت المزيد من النقاط أو الأميال لفئات محددة من الإنفاق أو الشركاء، لهذا يجب عليك اختيار برنامج مكافآت يتوافق مع إنفاقك وتفضيلاتك.
- المزايا التي تحصل عليها
تشمل الامتيازات المصاحبة للبطاقة، مثل التأمين على السفر، وضمانات ممتدة، وخصومات حصرية، والدخول إلى صالات المطارات، وغيرها.
خطوات اتبعها لحماية بطاقتك الائتمانية
إليك بعض الخطوات التي تساعدك في حماية بطاقتك الائتمانية من السرقة أو الاحتيال:
- وقّع على بطاقتك فور استلامها.
- لا تشارك بطاقتك أو رقمها السري مع أي شخص.
- تخلص من البطاقات القديمة بطريقة آمنة.
- راقب بيانات معاملاتك بانتظام، وابلغ البنك فورًا عند ملاحظة أي نشاط مشبوه.
- في حال ضياع البطاقة، اتصل مباشرة بالبنك لتعليقها ومنع استخدامها.
بطاقات الائتمان في السعودية تمثّل أداة مالية مرنة، لكن استخدامها يتطلب وعيًا بالشروط والمزايا لتجنّب الأعباء، حيث إنّ اختيار البطاقة الأنسب وإدارتها بحكمة يعزّزان الاستقرار المالي ويرفعان من جودة الحياة المصرفية للفرد.
قد يهمّك أيضًا: البطاقات البنكية.. أنواعها واستخداماتها ومزاياها