البطاقات البنكية.. اكتشف أنواعها واستخداماتها ومزاياها
في السنوات الأخيرة، راج مفهوم “مجتمع غير نقدي”، بعد أن بلغ استخدام البطاقات البنكية ذروته في أعقاب جائحة كورونا التي وسعت طرق وحلول الدفع الإلكتروني للشراء أونلاين على نطاق واسع، وبذلك أصبحت بطاقة الدفع الإلكتروني ضرورة لإتمام عمليات الشراء عبر الإنترنت من منصات التجارة الإلكترونية بمختلف أنواعها؛ فالشخص لم يعد بحاجة إلى حمل النقود بعد الآن، وليس بحاجة أيضاً إلى تحمّل الأعباء المصاحبة لذلك، فقد أصبح بإمكانه تعبئة، وتحويل، وصرف الأموال ودفعها من خلال البطاقات المصرفية.
ما هي البطاقات البنكية؟
البطاقة البنكية هي تلك البطاقة البلاستيكية التي يمكنك استخدامها في عمليات الشراء والدفع الإلكتروني، وسحب الأموال من حسابك البنكي مباشرة من ماكينات الصراف الآلي “ATM”.
ويمكن إصدارها من خلال البنوك والمؤسسات المالية بالاعتماد على الشركات التي تدير شبكات الدفع الإلكتروني، مثل فيزا وماستر كارد، وهي تتشابه فيما بينها إلى حد كبير من حيث الشكل والمعلومات التي يجب أن تتوفر بها.
ومن هذه المعلومات؛ رقم البطاقة، وتاريخ انتهاء الصلاحية، والرقم السري، ومكان التوقيع، وشعار شركة المدفوعات، وتظهر هذه البيانات من الوجهة الأمامية للبطاقة البنكية، ما عدا رقم الـ”CCV”، فهو عبارة عن الأرقام الثلاثة الموجودة خلف البطاقة.
بطاقات الائتمان
تُعد بطاقات الائتمان إحدى أكثر وسائل الدفع انتشارًا عالميًا، وقد أصبحت ركيزة أساسية في الأنظمة المالية الحديثة لما توفره من سهولة في الاستخدام، كما يشهد سوقها نموًا متسارعًا، مدفوعًا بزيادة الإقبال على التسوق الإلكتروني بفضل ما توفره من مرونة وسهولة في إتمام المعاملات، بالإضافة إلى التطورات التكنولوجية في معالجة المدفوعات التي تضمن سرعة التنفيذ وأمان العمليات.
وباستخدام هذا النوع من البطاقات لا تحتاج إلى وجود أموال في حسابك المصرفي لإجراء عمليات الشراء؛ فكل مرة تدفع فيها، سيتم خصم المبلغ الذي أنفقته حتى تصل إلى الحد الائتماني الخاص بك، ويجب عليك بعد ذلك سداد المبلغ إلى البنك، وعادةً ما يكون ذلك على أقساط ومع فوائد.
علاوةً على ذلك، تُمَكِّنك بطاقات الائتمان من إجراء عمليات شراء عبر الإنترنت ومن المتاجر، ودفع الفواتير، وحتى سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي لكن تكون عادةً هذه السحوبات مرتبطة بفوائد عالية. كما أنّها تساعدك على تحسين تاريخ الائتمان وتقديم حماية فعّالة ضد الاحتيال والسرقة، وتتيح الفرصة للحصول على نقاط وخصومات أثناء التسوق.
لكنَّها في الوقت نفسه، ترفع من إمكانية تراكم الديون، مع وجود رسوم وفوائد مرتفعة، وقد يؤدي التأخر في سداد المستحقات إلى دفع فوائد عالية، مما يجعل الالتزام بالسداد في المواعيد مهمًا.
تعرّف إلى المعلومات الشاملة حول بطاقات الائتمان واستخداماتها
بطاقات الخصم المباشر
تختلف هذه البطاقة عن سابقتها بأنَّها مربوطة بشكل مباشر برصيدك البنكي المودع، لهذا فهي تحتاج إلى وجود أموال في حسابك المصرفي لإجراء عمليات الشراء، وفي حال كان رصيدك خاليًا لن تعمل، وهذا يعني أنّه ليس بإمكانك سوى إنفاق أو سحب الأموال التي تمتلكها بالفعل، وبالتالي فهي تتميز بعدم وجود فوائد على المشتريات والقدرة على منع تراكم الديون.
كما يُمكنك استخدام بطاقة الخصم لإجراء عمليات شراء عبر الإنترنت وفي المتاجر، ودفع الفواتير، وسحب وإيداع النقود في حسابك المصرفي من خلال آلة الصراف الآلي.
وتكمن إيجابيات بطاقات الخصم في رسوم السحب المنخفضة أو المعدومة، وعدم وجود فوائد على المشتريات، والقدرة على منع تراكم الديون بسبب عدم إمكانية السحب إلّا من رصيد الحساب الحقيقي، لكن هذا يترافق مع محدودية الأموال المتاحة وعدم المساهمة في بناء تاريخ الائتمان الشخصي.
اقرأ أيضًا: الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم المباشر
البطاقات المدفوعة مسبقًا
عادةً ما يتم استخدام هذا النوع من البطاقات من قبل الأشخاص الذين لا يرغبون باستعمال بطاقاتهم الائتمانية أو بطاقات الخصم للتسوق عبر الإنترنت، وذلك حرصًا منهم على أمنهم المالي. ويتمُّ إصدار البطاقة المدفوعة مسبقًا من مؤسسة مالية، بحيث تقوم بتغذيتها بالأموال أولا بأول، ويمكنك تحديد سقف أعلى لها، وبمجرد انتهاء الرصيد المالي في البطاقة تتوقف عن العمل، وتحتاج لإعادة تعبئة الرصيد حتى تعود للعمل.
ويحتوي هذا النوع على رقم بطاقة وتاريخ انتهاء الصلاحية تمامًا كما في بطاقات الخصم أو الائتمان، لكنَّها غير مرتبطة بحساب مصرفي، وتستطيع إعادة تعبئتها واستخدامها حتى انتهاء صلاحيتها. ويمكنك استخدام البطاقة المدفوعة لإجراء عمليات شراء عبر الإنترنت أو من المتاجر والمحلات، ولدفع الفواتير، وسحب وإيداع النقود.
عادةً يتمّ إصدار البطاقات المدفوعة مسبقًا من قبل مؤسسة مالية تقوم بتغذيتها بالأموال، مع تحديد سقف أعلى، ومن مزاياها أنَّها تمنع الإنفاق الزائد عن الرصيد، وبالتالي تراكم الديون، كما أنّها تُستخدم بسهولة دون الحاجة إلى حساب مصرفي، ومن سلبياتها دفع رسوم على عمليات الشراء والسحب، وقد لا تكون مقبولة في بعض المتاجر.
البطاقات الافتراضية
وهي أداة دفع رقمية آمنة تُعدُّ بديلًا عن البطاقات المادية والنقد، لا يُمكن لمسها أو تخزينها في المحفظة مثل البطاقات التقليدية، فهي تُخزَّن بشكل افتراضي كبيانات تشمل: رقم البطاقة (16 رقمًا)، وتاريخ الانتهاء، ورمز التحقق (CVV).
ويمكنك الحصول على البطاقة الافتراضية من أي جهة إصدار مالية مثل البنوك أو بعض المؤسسات المالية الموجودة على الإنترنت، علمًا أنّ بعضها قابلة لإعادة الاستخدام، لكن هناك بعض الجهات المُصَدِّرة تقدم بطاقات مؤقتة.
ومن ناحية أخرى، يمكنك تخزين البطاقة الافتراضية على جهاز مثل الهاتف الجوال أو الساعة الذكية، كما يُمكنك استخدامها للدفع بدون تلامس في المتاجر أو عبر الإنترنت، لكنك لا تستطيع سحب النقود باستخدامها.
كما أنَّها تُقَدِّم مستويات عالية من الأمان؛ حيث يتمّ إخفاء تفاصيل الحساب الحقيقي، والذي يُعتبر أحد الدوافع الرئيسة للاشتراك بهذه الخدمة، ويمكن إضافتها بسهولة لمحافظك الرقمية مثل “أبل باي” أو “غوغل باي”، وتكون جاهزة للاستخدام فور إصدارها.
عادةً لا تتضمن البطاقات الافتراضية رسومًا، لكن من سلبياتها عدم إمكانية استخدامها إلا بالمتاجر عبر المحفظة الرقمية، وتكون مؤقتة، مما يجعلها غير مناسبة للمدفوعات المتكررة أو الخصم المباشر.
بطاقات الهدايا
على غرار البطاقات المدفوعة مسبقًا، يتمّ أيضًا شحن بطاقات الهدايا مسبقًا بالأموال، وما يجعلها مختلفة أنّك بمجرد إنفاق الأموال الموجودة فيها تخرج البطاقة من الخدمة، بحيث لا يُمكنك إعادة تحميلها أو تعبئتها.
كما تتميز بأنَّها آمنة وخاضعة للرقابة، وكانت في البداية مغلقة ومخصصة للعمل بمتاجر معينة، ولم يكن بالإمكان استخدامها خارج المكان المحدد، لكنَّها أصبحت تستخدم حاليًا في أيّ مكان، كما يُمكن استخدامها لإجراء عمليات شراء في متاجر البيع بالتجزئة ومحطات الوقود والمطاعم والمتاجر التي تقبلها.
ما أهمية البطاقات البنكية؟
تُعَدُّ البطاقات البنكية من أهم الوسائل التي تساعدك في الاستفادة من المال بشكل كبير؛ إذ إنّ هناك الكثير من الأمور التي لا يمكنك القيام بها دون امتلاك بطاقة، مثل الدفع على كثير من المواقع الإلكترونية، والتسوق وأثناء السفر، أو في الأماكن والمواقف التي يُمكنك فيها حمل كل المال اللازم.
بالإضافةإلى استخدامها في دفع الفواتير، والمستحقات الحكومية، وأغلب المؤسسات المالية والحكومية، تقوم مُعظم الشركات والمؤسسات اليوم بدفع الرواتب من خلال البطاقات البنكية، كما يُمكنك من خلالها الحصول على فوائد إضافية مثل العروض التي تُقدمها الكثير من المتاجر عند الدفع أونلاين.
قد يهمّك أيضًا: كيف تربط بطاقتك البنكية بالموبايل؟